这里所指的单身客户是指年纪较小但已经济独立，未婚但余钱又不多的年
  轻人。这些年轻的单身客户没有赡养父母或者抚养子女的家庭负担，但是一般
  经济收入也不是很高，而且消费欲望较强，开销较大，常常会出现开支困难。这
  时如果能适当买一些保险，不仅可以养成储蓄的习惯，而且由于年纪较轻，保费
  较便宜，相比之下买保险也比较合算。
年轻的单身客户买保险应该以储蓄性寿险为主，适当搭配一些意外伤害保
  险。但是也要注意不要买得太多，因为作为年轻人，一方面他的经济支付能力有
  限，另一方面总免不了有其他的花销。这时购买保险主要有两个目的：一是要形
  成一种基本的生活保障；二是要养成储蓄的习惯。等到经济条件和其他状况发
  生了变化以后，仍然可以对其保险计划进行调整和修改。
    保险计划案例
卢先生，24岁，月薪2000元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存
  钱但自我控制能力不强，而且朋友较多，花销较大，往往存不下钱。所以，他想通
  过购买某种或者某些保险，强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，同时取得一
  定的经济保障。
根据他的个人情况，其购买保险的需求主要是储蓄性需求，所以应该选择人
  身保险，且以寿险为主。其具体保险计划如下：< > < vAlign=top width=137>
投保险种< vAlign=top width=116>
缴费期< vAlign=top width=161>
每年保险费(元)< vAlign=top width=165>
保险金额(元)< vAlign=top width=137>
  终身人寿保险< vAlign=top width=116>
10年< vAlign=top width=161>
504．00< vAlign=top width=165>
50000< vAlign=top width=137>
  意外伤害保险< vAlign=top width=116>
每年< vAlign=top width=161>
172．40< vAlign=top width=165>
40000< vAlign=top width=579 colSpan=4>
每年总缴保险费676．4元，基本保险金额为9万元
  通过购买这种保险产品组合，卢先生获得的具体保障如下：
  ．如果客户退保，客户可取回人寿保险的现金价值，而取回的金额是根据
保证金额和红利的总和计算的，其具体金额如下：
单位：元< > < vAlign=top width=107>
  已供年期< vAlign=top width=103>
  保证价值< vAlign=top width=275>
  预期价值(红利)  (假设回报约5％)< vAlign=top width=93>
总值< vAlign=top width=107>
10年< vAlign=top width=103>
4945< vAlign=top width=275>
4038< vAlign=top width=93>
8983< vAlign=top width=107>
20年< vAlign=top width=103>
9890< vAlign=top width=275>
12132< vAlign=top width=93>
22022< vAlign=top width=107>
40年< vAlign=top width=103>
19780< vAlign=top width=275>
45554< vAlign=top width=93>
65334
．如果意外死亡或高度残疾，可最少获得保险金9万元给付；如果部分残
疾，可以按比例获得保险金给付，最高为4万元。
在这种保险计划下，卢先生每年大约要花676．4元买保险，这无形中养成了
强迫储蓄的习惯。
    这是一个比较简单的案例，当然卢先生还可以对自己的财产进行投保，此时
就需要根据自己的情况综合考虑保险产品的选择和保险金额的确定，这时保险
计划的制定就会复杂得多了。
如果是单身女性，还可以投保保险公司专门为女性设立的人身保险。这种
保险产品把一些女性所特有的人身风险都包括在内，很适合年轻的未婚女性购
买。购买此种保险之后，如果患了女性特定疾病，或者因病施行女性特定手术，
均可获得特定的保险。